Tassi mutuo 2026: fisso vs variabile

Q: Conviene il tasso fisso o variabile nel 2026?

Dipende dalla tua tolleranza al rischio. Il fisso ti protegge da aumenti futuri (rata costante per tutta la durata). Il variabile parte più basso ma può salire. Con l’Euribor in calo, il variabile è tornato competitivo, ma il fisso resta la scelta più sicura per chi vuole dormire tranquillo.

Q: Quanto costa un mutuo di 150.000€ a 25 anni?

Con un tasso fisso intorno al 2,8-3,2%: rata mensile circa 690-720€. Con variabile al 2,5%: rata iniziale circa 670€, ma può cambiare.

Q: Posso rinegoziare il mutuo per avere un tasso migliore?

Sì. Puoi chiedere alla tua banca di rinegoziare le condizioni, oppure fare una surroga (trasferimento a un’altra banca a costo zero). La surroga è un diritto e la banca non può rifiutarla.

Q: Il Fondo Consap è ancora attivo nel 2026?

Sì. Il Fondo di Garanzia Consap copre fino all’80% del mutuo per under 36, famiglie numerose e giovani coppie. Permette di ottenere il mutuo anche senza un grande anticipo.

I tassi dei mutui nel 2026 sono in discesa rispetto ai picchi del 2023-2024. La BCE ha tagliato i tassi e l'Euribor è sceso. Ma quanto conviene davvero? E meglio fisso o variabile? Ecco i numeri aggiornati.

I numeri

Fisso vs variabile: confronto

Tipo	Tasso indicativo	Rata per 150.000€/25 anni	Pro	Contro
Fisso	2,8-3,2%	690-720€	Rata stabile per sempre	Più alto del variabile oggi
Variabile	2,3-2,8%	650-690€	Parte più basso	Può salire se i tassi risalgono
Variabile con cap	2,5-3,0%	670-700€	Tetto massimo garantito	Spread più alto del variabile puro

💡 Il consiglio di ZeroBurocrazia

Se vuoi certezza sulla rata per 20-30 anni: scegli il fisso. La differenza di 30-50€/mese rispetto al variabile è il prezzo della tranquillità. Se sei disposto a correre qualche rischio e hai un reddito flessibile: il variabile con cap è un buon compromesso.

Hai già un mutuo?

Surroga: cambia banca gratis

Se hai un mutuo a tasso fisso stipulato nel 2023-2024 (quando i tassi erano al 4-5%), oggi puoi fare la surroga: trasferisci il mutuo a un'altra banca con condizioni migliori. È gratis, è un tuo diritto, la banca non può rifiutare.

💡 Esempio: Marco surroga il mutuo

Marco ha un mutuo da 120.000€ residui a tasso fisso 4,2% (stipulato nel 2023). Rata: 730€/mese.

Con la surroga a una banca che offre il 2,9%, la rata scende a 630€/mese.

Risparmio100€/mese = 1.200€/anno

Risposte rapide

Domande frequenti

Dipende dalla tua tolleranza al rischio. Il fisso ti protegge da aumenti futuri (rata costante per tutta la durata). Il variabile parte più basso ma può salire. Con l’Euribor in calo, il variabile è tornato competitivo, ma il fisso resta la scelta più sicura per chi vuole dormire tranquillo.

Con un tasso fisso intorno al 2,8-3,2%: rata mensile circa 690-720€. Con variabile al 2,5%: rata iniziale circa 670€, ma può cambiare.

Sì. La BCE ha tagliato i tassi nel 2025 e l’Euribor 3 mesi è sceso rispetto ai picchi del 2023-2024. Questo rende i mutui variabili più convenienti rispetto a un anno fa.

Sì. Puoi chiedere alla tua banca di rinegoziare le condizioni, oppure fare una surroga (trasferimento a un’altra banca a costo zero). La surroga è un diritto e la banca non può rifiutarla.

Sì. Il Fondo di Garanzia Consap copre fino all’80% del mutuo per under 36, famiglie numerose e giovani coppie. Permette di ottenere il mutuo anche senza un grande anticipo.